Кто есть, Кто? Платформа «Знай своего клиента» от Центрального Банка России

С 01.07.22 года ЦБ РФ разработал и официально запустил систему - KYC (Know Your Customer, знай своего клиента, ЗСК), по средствам которой банки получают оценки рисков корпоративных клиентов, таких как ИП и ООО.

Согласно115-ФЗ каждый банк обязан контролировать клиента в части «обналички» и перечисления денег за рубеж, однако у ЦБР информации на каждое юр. лицо гораздо больше, чем у каждого отдельного банка. На текущий момент все банки РФ подключены к данной платформе, в которой содержаться сведения о 7 млн юридических лиц.

В ЦБР полагают, что платформа KYC упростит банкам жизнь в части блокировок расчетных счетов по 115-фз и снизит затраты в этой части.

В основе принципа KYC лежит, что любое юридическое лицо должно идентифицировать личность своего клиента, перед тем как осуществлять финансовые движения и удостовериться, что данная операция не связана с отмыванием, финансированием терроризма или обналом. Через платформу «Знай своего клиента» банки в online режиме получают данные об уровне риска вовлеченности в проведение сомнительных операций клиентов и их контрагентов – юр. лиц.

Идея платформы в том, чтобы банки упрощали жизнь добросовестным клиентам, а подозрительным усложняли. Решение по каждому клиенту Банк принимает самостоятельно, не смотря на информацию с платформы «Знай своего клиента». Если статус отличается, банк информирует ЦБР.

Платформа ЗСК пока работает в части юр.лиц, физ.лица не анализируются, не смотря на то что они адвокаты, нотариусы или самозанятые, однако в дальнейшем KYC распространится и на них, заявил зампред ЦБР.

ЗСК работает как светофор: зеленый— надежные клиенты, которые не вызывают сомнений у банка, желтый – средний уровень риска, следует понаблюдать за контрагентами данного клиента, красный — высокорискованные клиенты, кто замешан в большой доле вероятности с подозрительными операциями. На старте запуска данной системы, ЦБР относил к зеленым 99% юр. Лиц, 0,3% к проблемным «красным» и 0,7% за теми, за кем стоит присмотреть - «желтым».

Если говорить об операциях, то у низко рискованных клиентов проблем не должно быть, банк будет проводить любые операции, однако те, кто находиться в красной зоне смогут только оплачивать налоги и заработную плату сотрудникам, а с осуществлением операций на оплату контрагентам будут возникать сложности.

Согласно п.8 ст.7.7 № 115-ФЗ банк не должен как-то сообщать своему клиенту в какой зоне «светофора» он находится. Клиент имеет право отправить запрос в банк ст.9.1 закона о ЦБ и запросить данную информацию самостоятельно.

Если ваш бизнес столкнулся с тем, что у вашего юрлица не зеленый статус, у вас есть возможность оспорить статус в Межведомственной комиссии при ЦБР. Подаются документы через https://www.cbr.ru/faq/client/, почтой или лично. Данная комиссия может пересмотреть рискованность клиента для банка. Если решение комиссии не измениться, сменить статус поможет суд, однако к иску надо будет собрать доказательства, подтверждающие что ваш бизнес «белый и пушистый».